Как управлять ипотечным кредитом. Рефинансирование ипотеки

kak-upravljat-ipotechnym-kreditom-refinansirovanie-ipotekiС недавнего времени в России существует перекредитование ипотечных кредитов. В государствах, которые имеют более долгую историю кредитования, данная схема используется очень давно. Даже при разнице в десятые доли процента в странах западной Европы возможно получить выгоду при их особенностях условий кредитования.

Получение нового кредита, гасящего старый, на более выгодных условиях – это и есть смысл понятия рефинансирования кредита, в том числе и ипотечного. Экономия средств происходит благодаря более низкому проценту по кредиту.

Давайте рассмотрим на примере следующие цифры: несколько лет назад ипотечный кредит без первоначального взноса выдавался банками под 15 -30% годовых. Сейчас существуют предложения ипотеки под 11 – 13% годовых. Представим, что вы взяли в кредит 300 тысяч рублей. Срок кредита два года. Процентная ставка – 28% годовых. За использование счета – 19%. Процент начисляется на остаток суммы, основная сумма гасится равными долями. За первый год вы выплатите половину взятых взаймы у банка денег. Это составит 150 тыс. рублей. На обслуживание кредита вы потратите 63820 рублей (выплата процента) и 68400 (ведение счета). При условии продолжения выплаты кредита в том же банке на существующих условиях за второй год вы заплатите те же 68400 ( ведение счета) и 22425 (выплата процента). Если применить рефинансирование, например, в другом банке взять кредит под 14 % с отсутствием дополнительной комиссии, расходы по кредиту составят 11407 (выплата процента) и 24000 (накладные расходы). Экономия средств получается более 50000 рублей.

Еще одно преимущество рефинансирования или перекредитования, кроме уменьшения процентной ставки, — это изменение срока кредитования. При его сокращении, так же сокращаются выплаты по процентам. При увеличении – уменьшается сумма ежемесячного взноса.

Многие заемщики, взявшие кредиты несколько лет назад, естественно, желают его выплачивать на более приемлемых условиях. Кстати, стоит учесть, что к клиентам, которые используют следующий кредит для рефинансирования, банки относятся более лояльно и доверительно. Все ваши данные о финансовом положении уже проверенны предыдущим банком, так же как и залоговое имущество. При рефинансировании ипотеки существующая недвижимость перезакладывается следующему банку. Данные операции по перекредитованию возможны только с наличием безупречной кредитной истории заемщика.

При принятии решения о рефинансировании кредита заемщику следует обратить внимание на ряд факторов. Главный из них: наличие штрафных санкций за преждевременное погашение кредита в банке, который его выдал. Преимущественно данные штрафы распространяются только на первые полгода после получения кредита.

Особенности структуры ежемесячного платежа по кредиту – так же являются достаточно важным фактором. Во многих банках существует такая система: первые несколько лет (или месяцев) клиент выплачивает проценты по кредиту. И только после этого начинается выплата долга. В таком случае, при перекредитовании остаток долга практически равен взятой несколько лет (или месяцев) назад сумме кредита.

Не забудьте обратить свое внимание на расходы связанные с рефинансированием. Они могут составлять от 30000 рублей до 150000 рублей. Так же право на налоговый вычет будет утеряно. Оно предоставляется гражданам РФ один раз за жизнь, при условии наличия расходов связанных со строительством, приобретением или ремонтом недвижимости. Возможно, в некоторых случаях, возникнет необходимость в переоценке и повторной страховке (у страховщика – партнера нового банка) существующего залогового имущества.

Поделитесь своим мнением

© 2017 Всё-делаем-правильно.ру