Что такое ипотека? Ответ на этот вопрос знают, наверное, все. Ну, по крайней мере, все о ней говорят: правительство, журналисты, и даже бабушки во дворах. Однако, слов много – а смысла от этого мало. Вопросы остаются актуальными: где получить достоверную информацию, какой банк выбрать для ипотеки, необходимо ли прибегать к помощи ипотечного брокера? Ответы на эти вопросы теряются в обилии рекламы, лишней информации и огромном количества слухов. Давайте вместе попробуем разобраться во всех тонкостях.
Для большинства россиян покупка квартиры, так же как и расширение жилплощади, является «сделкой века». Поэтому и подготовка для взятия ипотечного кредита должна быть соответствующей.
В первую очередь необходимо решить – вы сами будете заниматься данным вопросом или обратитесь за помощью к ипотечному брокеру. Положительные и отрицательные стороны обоих вариантов очевидны. В первом случае брокеру платить не придется, но вы все будете делать самостоятельно. И не факт, что хорошо справитесь с такой проблемой. Хотя, с другой стороны никто не гарантирует профессионализм брокера, к которому вы решите обратиться. Если вы будете работать «в одиночку», то понадобится огромное количество информации. Вам нужно будет узнать как о самой ипотеке, так и о банках ее предоставляющих, об их условиях и т. д. Информации подобного плана сейчас очень много: от рекламных проспектов до аналитических материалов. У всех крупных банков есть корпоративные сайты с подробным описанием спектра их услуг, в том числе там предоставлена информация и об ипотечных кредитах. Сегодня выбор банков, предоставляющих кредиты, велик. А данную услугу предлагают, наверное, все банки.
Самый популярный у населения – Сбербанк. Это можно объяснит его высокой репутацией, и тем, что основной его акционер – Банк России, следовательно, стабильность и надежность банка высока. Также в Сбербанке довольно выгодные условия кредитования и одна из самых низких процентных ставок. В этом банке существуют программы для покупки строящейся квартиры, уже построенного жилья, дома, дачи и гаража. Главное условие в настоящее время – это поручитель. Хотя в скором времени Сбербанк собирается его отменить, что сделает данную ипотеку самой выгодной в России.
Второй по популярности — Международный Московский банк (Юникредит банк). Нижний порог кредита всего 10 тысяч долларов, а верхний неограничен. Нет необходимости в гражданстве РФ, а также в прописке того региона, где покупается жилье. Один из плюсов – подтверждение дохода в любой, приемлемой для вас форме. Есть возможность досрочного погашения кредита без учета комиссии через 12 месяцев. ММБ готов выделять деньги и на сложные сделки: такие как встречные, сделки с альтернативой и т. д.
Ряд других банков также предлагает ипотечные кредиты. Это Росбанк, Московский кредитный банк, Газпромбанк, Уралсиб, МБРР, и даже известный банк потребительского кредитования Русский Стандарт. Банки с зарубежным капиталом тоже могут помочь россиянам с ипотекой. К примеру, «Райффайзенбанк Австрия», «Сосьете Женераль Восток» или GE MoneyBank.
После выбора банка вам необходимо будет пройти андеррайтинг. Банк оценит вашу платежеспособность, т. е. ознакомится с вашим доходом.
Кроме дохода от работы по найму, и от ведения собственного бизнеса банки рассматривают еще и вашу кредитную историю. Поэтому все возможные документы, свидетельствующие о своевременном погашении кредитов на покупку техники, машины и т. д., следует взять с собой. Помимо этого вам потребуется копия вашего паспорта, свидетельство о браке (при его наличии), копии паспортов всех лиц, проживающих вместе с вами, а так же ближайших родственников (детей, супругов и/или родителей). Учтите, оригиналы паспортов тоже необходимо взять с собой. Порядок выплаты платежей по ипотечному кредиту во всех банках различен. Его погашение возможно равными долями либо в конце срока кредитования. Самый распространенный — это аннуитетный вариант платежа. В данном случае, размер платежа остается неизменным.
Важно правильно рассчитать срок, за который вы сможете погасить кредит. По данным статистики, подавляющее большинство кредитов в России гасится досрочно. Поэтому необходима правильная оценка своих сил и точный расчет времени, за которое вы сможете выплатить ипотечный кредит.
К вопросу ипотечного кредита стоит подойти очень внимательно, изучить все особенности ипотечного кредита, а также тщательно ознакомиться со всеми предложениями данного сегмента рынка. Все бумаги, перед их подписанием, также подлежат пристальному изучению. Только в таком случае ипотечный кредит действительно станет решением ваших жилищных проблем. И вряд ли вы будете разочарованы в принятом решении.
Трудности при получении кредита могут возникнуть буквально из ничего. Возможно, ваша недвижимость, с точки зрения кредитора, расположена в неудачном месте.